Förhandla bolån hos Swedbank: Enkla sättet att sänka din ränta

Du som har eller tänkt skaffa bolån hos Swedbank kan spara mycket pengar genom att förhandla om en bättre ränta. Men för att lyckas är viktigt att vara väl förberedd, och använda sig av smarta knep för att få ett övertag i förhandlingen.

I den här artikeln går vi igenom Swedbanks bolåneerbjudande och hur du gör för att ta kontakt med dem och förhandla om din ränta. Vi går även igenom några smarta tips du kan använda dig för att lyckas bra med förhandlingen, och besvara viktiga frågor som du lär stöta på när du funderar på att förhandla räntan på bolånet.

Lånekoll

💰 Det enkla sättet att sänka räntan på bolånet

Ska du köpa en ny bostad eller bara vill sänka utgifterna för dina befintliga bolån?

Oavsett varför du behöver ta ett bolån så vet vi att det är mycket att hålla koll på.

Lånekoll erbjuder en personlig kontaktperson som kostnadsfritt hjälper dig genom hela processen och ser till att du får så bra bolån som möjligt – utan kostnad.

⭐️ Låneerbjudanden från fler än 30 banker

⭐️ Signera med BankID – snabbt och enkelt

⭐️ Svar inom 10 minuter

⭐️ Förhandlar de bästa villkoren för dig

⭐️ Personlig service och rådgivning

Swedbanks bolån i korthet

Swedbank är en väletablerad bank som är väldigt pålitliga att låna till en bostad från. Nedan kan du se deras listränta och snittränta.

BindningstidListräntaSnittränta
3 mån4,34 %2,94 %
1 år4,44 %3,84 %
2 år4,59 %4,05 %
3 år4,59 %4,04 %
4 år4,54 %4,06 %
5 år4,49 %3,95 %
6 år4,44 %4,15 %
7 år4,44 %3,83 %
8 år4,44 %4,10 %
9 år4,44 %
10 år4,44 %4,19 %
Källa: Swedbank.se, uppdaterad 13 oktober 2022

Swedbanks banktjänster

Swedbank har ett fullstort utbud av banktjänster, där du kan få större rabatt på din ränta om du använder och betalar för fler av deras tjänster. Ett helkundspaket kan se ut såhär:

  • Lönekonto: Transaktionskonto med tillhörande betalkort där lönen sätts in och räkningar betalas
  • Månadssparande: Sparkonto med antingen fast ränta eller mer riskfyllda placeringar i form av fonder och aktier, åt dig själv eller till någon annan (exempelvis barnspar). Om du redan har fonder/aktier på en annan bank kan Swedbank hjälpa dig att flytta dem
  • Pension: Swedbank vill gärna ta hand om din tjänstepension och hjälper till att flytta över den om du vill
  • Försäkring: Via banken kan du teckna försäkringar för det mesta: en mängd olika typer av personföräkringar, hemförsäkring och fordonsförsäkring.

Så gör du för att förhandla bolån med Swedbank

För att komma igång och förhandla ränta med Swedbank är är det tre saker du kan göra.

  1. Gör en ansökan på Swedbanks hemsida: Här kan du göra en ansökan om ett helt nytt bolån. Om du har ett bolån på en annan bank kan du ansöka om att flytta det till Swedbank. Efter att du gjort en ansökan får du ett preliminärt besked och därefter blir du kontaktad av en bolåne-expert på Swedbank.
  2. Ring direkt in till kundtjänst: Du kan också ringa till Swedbank om du hellre vill ha personlig service. Om du är Swedbank-kund kan du ringa till telefon 0771-22 11 22, är du inte kund så ringer du istället till 0771-60 65 01.
  3. Ta emot bankens erbjudande: Handläggaren förklarar vilket erbjudande de kan ge dig. Detta är utgångspunkten att förhandla från.
  4. Lägg motbud: Förklara att du vill ha en bättre ränta och fråga vilka möjligheter som finns att få rabatt. Använd dig av tipsen i den här artikeln för att lägga ett bra motbud.
  5. Hitta en överenskommelse: Det kan behövas flera vändor med bud och motbud från både dig och banken. När du till slut tycker att du fått en bra deal, be att få avtal att signera. Klart!

Tänk på! Ibland får du ett bättre erbjudande hos en annan bank. Det är alltid bra att jämföra och förhandla med flera banker för att du säkert ska få bästa möjliga villkor.

Kan alla förhandla ner sin ränta?

Ja, alla som har ett lån skulle kunna förhandla om räntan och med stor sannolikhet få en rabatt. Räntorna som långivarna erbjuder på sina hemsidor är i de flesta fall sådana som de förväntar sig att kunden förhandlar ner (även om det finns undantag).

I och med att det nu finns bra jämförelsetjänster så har det även blivit enkelt för vem som helst att konkurrensutsätta sin bank och få ett bra förhandlingsläge. Om du tycker att det känns jobbigt att förhandla direkt med en bankanställd så är dessa tjänster en bra start.

Hur mycket kan man spara på att förhandla ned räntan på bolånet?

Använd gärna vår enkla räknare för att själv jämföra exakt vad skillnaden blir mellan två räntor.


Hur mycket du kan spara beror i första hand på hur stort ditt bolån är. Ju mer du lånar desto större effekt har det att sänka räntan. I många fall kan det röra sig om flera tusentals kronor per år.

Tips för effektiv förhandling av bolånet

För att du ska lyckas med att sänka dina räntekostnader är det bra att vara väl förberedd. Dessa tips ger dig goda förutsättningar att lyckas med att sänka kostnaderna för ditt lån.

Gör din hemläxa

Först och främst är det viktigt att du har så bra koll som möjligt på din egen ekonomi. Se till att du har siffror på din inkomst, skulder, värdet på din nuvarande bostad om du äger en.

I en förhandling är det mycket bättre att framstå som noggrann och påläst än tvärtom. Räkna gärna på din boendekostnad i förväg. Läs på vår bolånekalkyl, så att du är väl medveten om vad kostnaderna för lånet består av.

Förhandla regelbundet

Ett annat viktigt tips är att förhandla regelbundet. Du kanske gör det för första gången nu, och det är aldrig för sent att göra det till en framtida vana.

Det är lagom att förhandla med banken om räntan på bolånet så fort du närmar dig att inte längre har en aktiv rabatt. Oftast kommer man överens om en tidsbestämd rabatt, till exempel på ett eller ett par år. När den tiden snart är slut är det dags att på nytt ta kontakt med banken.

Anledningen är att banken annars har chans att automatiskt förnya avtalet med dig, men till en ränta utan rabatt. Det blir snabbt mycket dyrare för dig, och genom att regelbundet förhandla om lånet så håller du dina kostnader låga.

Spela på vad banken vill ha

Banken vet redan vad du vill ha: låg ränta. Men vet du vad banken vill ha? Att förstå motpartens önskemål är en viktig del i att kunna förhandla med framgång.

  • Banken vill ha kunder under en längre tid. Om du är ung och har lång tid framför dig som bankkund, då är du attraktivt för banken. Om du kan tänka dig att binda upp dig till bolånet under en längre tid så kan det vara ett stort plus.
  • Banken vill ha helhetskunder. Banken kommer att vilja att du förutom bolånet också nyttjar deras andra tjänster, som försäkring, pensionssparande och så vidare. Det tjänar de mycket pengar på, och du går bara med på det om du får tillräcklig rabatt. Tänk bara på att jämföra den totala kostnaden, det är inte alltid förmånligt med så kallade helkundserbjudanden.

Ha koll på ränterabattens villkor

Ett vanligt misstag är att inte ha bra koll på hur rabatten som förhandlats fram faktiskt fungerar och när den tar slut. Se till att du förstår vilken rabatt du får och hur länge den gäller, samt vad som händer när rabatten löper ut. Vilken ränta får du då?

Tips! Märk kalendern med ett datum då du ska förhandla om räntan igen. Det är bra att börja någon eller några månader innan ränterabatten går ut, så du hinner få ett nytt erbjudande innan rabatten försvinner.

Utsätt banken för konkurrens

En helt avgörande del i att lyckas bra med att förhandla om räntan är att jämföra mellan olika långivare. Du bör prata med minst tre olika banker för att få en bra bild av hur deras erbjudande står sig mot varandra.

Bankerna utnyttjar det faktum att många tycker att det är tråkigt eller jobbigt att jämföra, så din timlön på att göra det arbetet är ofta väldigt bra.

Om du vill göra så lite jobb som möjligt själv är det en bra idé att använda någon av de jämförelsetjänster som finns för bolån.

Få hjälp med att jämföra ränta från olika långivare

Om du inte vill göra allt jobb själv så kan du använda dig av en jämförelsetjänst för att sköta jämförelsen åt dig. Det finns flera gratistjänster för att hjälpa dig att i första hand jämföra olika långivare, där till exempel Lånekoll har en bra tjänst.

Fördelen med dessa tjänster är att de snabbt och enkelt kan jämföra erbjudanden från många banker, och presenterar de bästa för dig.

Nackdelen är att tjänsterna inte kan ta hänsyn till just din ekonomiska situation. Om du är duktig på att förhandla kan du ofta få ett ännu bättre erbjudande genom att ha egen kontakt med banken.

Så fungerar ränterabatten

När räntan förhandlas så brukar det antingen ske genom att du binder upp dig till en fast ränta under ett visst antal år, eller att du får en löpande rabatt som dras av från en rörlig ränta.

Hur länge gäller rabatten?

En annan detalj som många är omedvetna om är att den förhandlade rabatten du får på bolånet löper ut, ofta efter tolv månader. Det betyder att du måste hålla uppsikt om när de meddelar att rabatten går ut.

Exakt vad som gäller kring rabatten står också i ditt bolåneavtal, så om du är osäker är det till exempel där du kan hitta information om din nuvarande ränta och rabatt.

Vad händer när rabatten löper ut?

När rabatten löper ut gör du bäst i att ta kontakt med banken för att se om de kan förlänga rabatten. Nu är det återigen dags att förhandla och kanske byta bank om du inte kan få ett nytt bra erbjudande.

Skulle du glömma eller strunta i att göra det så är det vanligt att bolånet övergår till ett oförhandlat avtal, där räntan med stor sannolikhet är betydligt högre.

Kom ihåg: banken tjänar sina pengar på att du inte har lust att krångla med dem. Med bara en liten insats kan du spara stora pengar.

Är det bäst att välja bunden eller rörlig ränta?

Bunden ränta kan vara bra för att det gör att du vet exakt vilken ränta du kommer ha under bindningstiden, och du är skyddad mot stora ränteökningar.

Rörlig ränta ger större skiftningar i räntekostnaderna men har historiskt inneburit att man betalat mindre ränta över tid.

Båda alternativen har sina fördelar, och det är omöjligt att ge ett generellt råd utan att ta hänsyn till just dina förutsättningar. Sover du bättre om natten med ett bundet bolån kan det mycket väl vara värt det. Billigast i längden har det varit med ett helt rörligt lån.

Se också upp för att behöva betala ränteskillnadsersättning om du behöver bryta ett bundet lån.