Välj rätt hemförsäkring

Hemförsäkringen är grunden till all boendeförsäkring och den mest grundläggande försäkring du behöver skaffa. Valet av hemförsäkring beror på dina behov och hur du bor. Oavsett vilket är det helt grundläggande att teckna en hemförsäkring. Vi tittar närmre på vad hemförsäkringen täcker, vad den inte täcker och hur du väljer rätt försäkring för dig!

Varför du behöver en hemförsäkring

Hemförsäkringen ger dig ett skydd som täcker dig själv och dina saker. Försäkringen räcker även andra som bor i hushållet och deras saker. Du som bor i hyresrätt behöver skaffa en hemförsäkringar som ger ett grundläggande skydd i och utanför hemmet samt när du reser. Hemförsäkringen är helt nödvändig och du riskerar att stå inför stora kostnader om du saknar förrsäkring och råkar ut för något oväntat.

Bor du i bostadsrätt eller villa måste du skaffa särskilda tilläggsförsäkringar som är anpassade för det. Det beror på att du har ett större ansvar för saker som hör fastigheten till. Även om du skulle uppleva att du inte behöver eller vill skaffa en hemförsäkring bör du vara medveten om att det ofta kvinna ett krav från hyresgivare eller bostadsrättsföreningen att en försäkring finns. Dessutom är hemförsäkringen kanske den mest prisvärda försäkringstypen och 100% värd sitt pris.

Vad täcker hemförsäkringen?

En grundläggande hemförsäkring ger dig vanligen följande skydd:

  • Egendomsskydd – om något skulle hända dina saker till exempel genom stöld eller brand
  • Ansvarsskydd – om du skulle krävas på skadestånd
  • Rättsskydd – om du skulle hamna i en rättstvist och behöver anlita ett juridiskt ombud
  • Överfallsskydd – om du skulle bli attackerad eller misshandlad
  • Reseskydd – om du skulle bli sjuk eller skadad på resande fot
  • Identitetsskydd – om du skulle råka ut för stöld av din identitet

Om du bor i bostadsrätt eller villa behöver du teckna en hemförsäkring anpassad för din boendeform. Hemförsäkring för villa respektive bostadsrätt täcker vanligtvis även:

  • Vattenskador
  • Skador genom plötsliga och oförutsedda händelser
  • Stöld, skadegörelse, brand eller explosion
  • Skador på fastighet och tomt (gäller villa)

Bästa alternativen för hemförsäkring 2019

ICA Försäkring

ICA erbjuder en riktigt bra hemförsäkring till ett förmånligt pris. I försäkringen ingår ett omfattande skydd för ditt hem och dina saker. Ingår gör även ett generöst reseskydd. Dessutom får du ICA-bonus på hela kostnaden för försäkringen.

Lösöre försäkrat: Upp till 1 000 000 kronor
Allriskförsäkring: Ingår
Reseskydd: 60 dagar
Självrisk: 1 500 kronor

+ Ersätter förstörd mat med upp till 5 000 kronor om kyl/frys går sönder
+ ICA-bonus på försäkringskostnaden
+ Låg självrisk

 Potentiellt högre självrisk (20 % av värdet) vid till exempel stöld av cykel

Folksam

De oberoende Konsumenternas Försäkringsbyrå har utnämnt Folksams hemförsäkring till den just nu mest heltäckande på marknaden. Försäkringen har ett generöst skydd för ditt hem och dina saker vid inbrott, brand eller annan olycka.

Lösöre försäkrat: Upp till 1 500 000 kronor
Allriskförsäkring: Ingår i “Mellan” och “Stor”
Reseskydd: 45 dagar
Självrisk: 1 800 kronor

Högt maxbelopp för försäkrat lösöre
+ Möjlighet att välja mellan Bas, Mellan och Stor hemförsäkring

Allrisk ingår inte i Bas

Hur väl skyddad är du?

Genom att teckna hemförsäkringen är du väl skyddad om något skulle hända med dig, ditt hem och dina saker. Om du till exempel drabbas av inbrott har du möjlighet att få ersättning upp till stora belopp för att ersätta det du blivit av med. Detta är en enormt viktig trygghet och kan spara dig stora summor när du drabbats.

Om du åker på en resa som understiger 45 dagar (vissa försäkringsbolag har längre gräns, ex 60 dagar) ger hemförsäkringen ett värdefullt skydd. Skulle du bli sjuk eller skada div så att du behöver vård så ersätter försäkringsbolaget dig för dina omkostnader. Akutvård utomlands kan i vissa fall kosta flera hundratusentals kronor eller mer, så det skyddet kan vara guld värt.

Allt om allrisk

Många hemförsäkringar inkluderar en allriskförsäkring (även kallad ”drulleförsäkring”) som ger dig ersättning om dina saker skulle försvinna eller skadas på grund av en oförutsett händelse. Om du till exempel råkar tappa din mobiltelefon i marken och den går sönder kan du få ersättning för delar av kostnaden att laga. Normalt får du ersättning för kostnaden att laga eller byta ut saken, minus en självrisk (normalt cirka 1 500 kronor) och ibland ett åldersavdrag om den inte är ny. Denna allriskförsäkring ingår som sagt ofta, men om inte så är det en bra tilläggsförsäkring att teckna. Du kan ofta få en billigare försäkringspremie om du väljer en högre självrisk.

Vad innebär självrisk?

Självrisken är den kostnad som du själv behöver stå för när du söker ersättning från ditt försäkringsbolag. Ofta är självrisken cirka 1 000 till 1 500 kronor. Låt oss ta ett exempel som förklarar hur självrisken tas ut.

Du råkar ut för en olyckshändelse där exempelvis ett glas vatten spills över din relativt nya dator. Datorn slutar fungera och hur du än gör får du inte igång den igen. Efter kontakt med försäkringsbolaget tar du datorn till en serviceverkstad som undersöker datorn. Verkstaden återkommer till dig med ett kostnadsförslag på 5 000 kronor. Givet att datorn är ny tycker försäkringsbolaget att det är mer värt att ersätta dig för servicen än en helt ny dator. Du ber därför att få datorn reparerad och betalar 5 000 för det. Efter att självrisken (1 500 kronor i det här fallet) dragits av får du 3 500 kronor tillbaka.

Självrisken är ofta sammankopplad med priset på försäkringen. En högre självrisk ger ett lägre årskris för försäkringen, och tvärtom. Tänk på att om något händer dina saker och dess värde understiger självrisken blir du utan ersättning. Ersättningsbeloppet måste överstiga självrisken för att betalas ut.

Vad täcks inte av en hemförsäkring?

Hemförsäkringen kan visserligen ge dig ett skydd om du råkar ut för ett överfall eller hamnar i en tvist. I övrigt är huvuddelen av försäkringen kopplat till ditt hem och dina saker. Det betyder att hemförsäkringen inte ger ett fullständigt skydd mot exempelvis olyckor eller sjukdom. För detta bör du istället undersöka möjligheterna att teckna en sjuk- och olycksfallsförsäkring. Detsamma gäller exempelvis livförsäkring som ger ersättning om du eller någon annan i din familj drabbas av ett dödsfall.

För dig som är djurägare är det bra att veta att hemförsäkringen inte ger något särskilt skydd. Du bör därför överväga att teckna en särskild försäkring för djuren i hushållet, eftersom också djur kan behöva vård som kan bli kostsam utan en försäkring.

Din bil eller andra fordon (exempelvis moped) täcks inte av hemförsäkringen. Du måste teckna en separat försäkring för bilen eller vart och ett av dina registrerade fordon. Om du äger en cykel är den däremot normalt täckt av din hemförsäkring eller allriskförsäkring.

Reseförsäkringen ersätter normalt dina omkostnader vid olycksfall eller sjukdom under resan. Det krävs en utökad reseförsäkring via försäkringsbolaget (alternativt via din kortutgivare eller resebolag) för att kunna få ersättning om du behöver ställa in eller boka om dina biljetter efter att de köpts. Detsamma gäller om du planerar en resa som sträcker sig längre än 45 dagar. Då är det viktigt att kontakta ditt försäkringsbolag för att teckna en temporär extraförsäkringar under tiden du är borta.

Gäller min hemförsäkring inneboende eller när jag hyr ut bostaden?

Om du bor tillsammans med en eller flera vänner inlett gemensamt boende går det oftast bra att teckna en gemensam hemförsäkring. Viktigt är då att kontakta försäkringsbolaget och meddela exakt vilka som ingår i hushållet.

Hemförsäkringen gäller däremot inte rena inneboende. Om du har inneboende eller själv bor som inneboende hos någon annan krävs det en separat försäkring. Det beror på att det ses som två separata hushåll. Om du har en inneboende hos dig är det starkt rekommenderat att begära att han eller hon tecknar en egen hemförsäkring. Många tror att det alltid räcker med en försäkring per hem, men det kan leda till tråkiga resultat om olyckan väl är framme. Kontakta gärna ditt försäkringsbolag om du är osäker.

Även om du hyr ut din bostad till någon annan bör de teckna en egen hemförsäkring. Den som bor i bostaden måste vara känd av försäkringsbolaget, och om det inte är en omedelbar familjemedlem (till exempel dina barn) måste en separat försäkring tecknas.

Så väljer du rätt hemförsäkring

Kanske saknar du idag en hemförsäkring och står inför att teckna din första egna försäkring? Eller har du en försäkring sedan tidigare men skulle vilja veta vilket försäkringsbolag som kan ge dig det bästa erbjudande? Då är det nu du ska vässa öronen!

Bara hemförsäkring?

En viktig faktor som spelar stor roll när du ska välja försäkringsbolag är om du endast vill teckna en hemförsäkring eller om du söker en kombination av flera olika försäkringstyper. Om du tecknar flera försäkringar hos samma bolag är det normalt ganska lätt att kunna förhandla om villkoren eller priset. Med endast en försäkring blir det svårare att få försäkringsbolaget att ge dig några särskilda rabatter.

Gör gärna en inventering av dina behov. Har du barn, bil eller fritidsboende? Kanske har du djur? Har du enskilda värdesaker till ett väldigt högt värde (över cirka 100 000)? Om något av det stämmer in på dig kan du troligen ha glädje av att teckna ytterligare försäkringar utöver hemförsäkringen. Ta då chansen att kontakta bolaget och begär ett bra paketpris.